تحليل أثر الخدمات المالية الرقمية في تعزيز الشمول المالي في العراق في إطار التحول الرقمي المالي
DOI:
https://doi.org/10.69938/Keas.26030114الكلمات المفتاحية:
الخدمات المالية، الشمول المالي، التحول الرقمي، الوساطة الماليةالملخص
تهدف هذه الدراسة إلى تحليل أثر الخدمات المالية الرقمية في تعزيز الشمول المالي في العراق ضمن إطار التحول الرقمي المالي، من خلال قياس العلاقة بين مؤشرات الخدمات الرقمية والشمول المالي واختبار تأثيرها في الأجلين القصير والطويل. واعتمدت الدراسة منهجية قياسية باستخدام نموذج الانحدار الذاتي للإبطاءات الموزعة (ARDL) بالاستناد إلى بيانات شهرية للفترة (2020–2024). وأظهرت النتائج وجود تأثير إيجابي ومعنوي لمؤشرات الخدمات المالية الرقمية على الشمول المالي في الأجلين القصير والطويل، إذ تسهم المدفوعات الإلكترونية في دعم الانتقال من الاقتصاد النقدي إلى غير النقدي وتعزيز القدرة الائتمانية عبر تراكم البيانات المالية، كما تمثل التحويلات عبر الهاتف المحمول قناة فعّالة لدمج الفئات غير المخدومة ماليًا وتوسيع نطاق التمويل، في حين يسهم انتشار المحافظ الإلكترونية في توسيع قاعدة المستخدمين وتقليص فجوة الوصول إلى الخدمات المالية، مما يؤكد أن التحول الرقمي المالي يشكل رافعة أساسية لتعميق الوساطة المالية في الاقتصاد العراقي.
التنزيلات
منشور
كيفية الاقتباس
إصدار
القسم
الرخصة
الحقوق الفكرية (c) 2026 خــــزائــــــن للعــــلوم الاقــتصــادية والاداريــــــــة
هذا العمل مرخص بموجب Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
